Политика AML

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика») устанавливает принципы, порядок и условия проведения проверочных мероприятий, применяемых сервисом Apex Exchange Money (далее — «Сервис») при приёме и обработке заявок на обмен цифровых активов.

1.2. Политика разработана в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), режимами международных санкций, включая санкционные списки Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), Европейского союза и Организации Объединённых Наций, а также требованиями применимого законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

1.3. Политика является неотъемлемой частью условий использования Сервиса и обязательна для исполнения всеми лицами, оформляющими заявки в Сервисе (далее — «Клиент»). Оформление заявки означает, что Клиент ознакомился с Политикой и безоговорочно принимает её условия.

1.4. Целью Политики является обеспечение того, чтобы Клиенты, осуществляющие операции с использованием Сервиса, идентифицировались по разумному и соразмерному стандарту: при минимальном объёме сведений, запрашиваемых у добросовестных Клиентов, и расширенной проверке операций, обладающих признаками риска.

1.5. Сервис руководствуется следующими принципами:
а) нулевая толерантность к операциям, связанным с преступной деятельностью;
б) риск-ориентированный подход, при котором глубина проверки определяется уровнем риска операции;
в) обязательная идентификация Клиента при выявлении признаков риска;
г) взаимодействие с партнёрами и правоохранительными органами в пределах, допускаемых законодательством;
д) постоянное совершенствование систем мониторинга и регулярное обучение персонала.

1.6. Сервис не принимает и не обменивает средства с высоким уровнем риска (раздел 4), а также средства, связанные с запрещёнными источниками и контрагентами (раздел 5).

2. Термины и определения

В настоящей Политике применяются следующие термины:
Отмывание денег — действия, направленные на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами и иными активами, полученными в результате преступной деятельности, с целью сокрытия их незаконного происхождения.
Заявка — обращение Клиента к Сервису о проведении операции обмена.
KYC (Know Your Customer) — комплекс мероприятий по идентификации и верификации Клиента и установлению источника происхождения его средств.
KYT (Know Your Transaction) — анализ транзакций и связанных с ними адресов с использованием инструментов блокчейн-аналитики.
Показатель риска (Risk Score) — выраженная в процентах количественная оценка вероятности связи средств или адреса с противоправной деятельностью, определяемая по данным аналитического сервиса.
Категория риска — классификация источника или получателя средств по характеру связанной с ним деятельности.
Прямая связь — непосредственное взаимодействие адреса или средств с субъектом, отнесённым к категории риска.
Косвенная связь — связь с категорией риска через одну или несколько промежуточных транзакций и адресов.
Структурирование (дробление) — разделение суммы операции на несколько частей в целях обхода пороговых значений контроля.

3. Порядок проверки транзакций

3.1. Общий порядок

3.1.1. Каждая входящая транзакция подлежит проверке до исполнения обмена. Проверка осуществляется с использованием специализированного аналитического сервиса AMLBot.

3.1.2. В ходе проверки анализируются:
а) происхождение средств и история транзакций адреса отправителя;
б) наличие прямых и косвенных связей с категориями риска, санкционными лицами и высокорисковыми сервисами;
в) цепочки транзакций (transaction graph analysis);
г) признаки структурирования операций.

3.1.3. По результатам проверки адресу присваивается Показатель риска и определяются категории, обусловившие его значение. Решение по Заявке принимается с учётом как итогового Показателя риска, так и категорий риска.

3.1.4. При отсутствии нарушений операция исполняется в штатном порядке. Низкий Показатель риска отражает результат анализа на момент проверки и не является гарантией законного происхождения средств. Сервис вправе осуществить повторную проверку операции, в том числе после зачисления средств.

3.2. Критерии оценки

В ходе проверки оцениваются, в частности:
а) признаки высокого риска (связь с противоправной деятельностью, мошенничеством и т. п.);
б) происхождение средств и возможное включение участников цепочки транзакций в санкционные списки OFAC, ЕС и ООН;
в) структурирование суммы между заявками в Сервисе и в иных обменных пунктах;
г) связь адреса с цепочками транзакций, ведущими к запрещённым источникам;
д) поведенческие параметры: частота, размер и структура операций;
е) иные внутренние факторы, не подлежащие раскрытию в целях обеспечения эффективности системы мониторинга.

3.3. Основания для приостановления Заявки

3.3.1. Заявка подлежит приостановлению при выявлении любого из следующих обстоятельств:
а) превышение допустимых значений Показателя риска (раздел 4);
б) структурирование средств;
в) наличие средств из запрещённых источников (раздел 5);
г) несоответствие сведений о Клиенте характеру операции;
д) иные внутренние критерии анализа транзакций.

3.3.2. В случае приостановления Заявки обработка прекращается на период проверки, Клиенту направляется запрос на прохождение верификации (KYC) и подтверждение законного происхождения средств. Клиент обязан предоставить запрошенные сведения (документ, удостоверяющий личность, фото- и видеоматериалы, письменные пояснения, иные документы), дождаться решения Сервиса и не предъявлять Сервису претензий в связи с задержкой.

3.3.3. Перечень запрашиваемых документов может быть расширен в ходе проверки. Непредоставление документов, а равно предоставление недостоверных или изменённых сведений является основанием для отказа в проведении операции.

4. Допустимые значения категорий риска

4.1. Категории с нулевым допустимым уровнем риска (абсолютный запрет)

Транзакции, связанные с перечисленными ниже категориями, блокируются безусловно, независимо от итогового Показателя риска, определённого аналитическим сервисом, и независимо от прохождения Клиентом процедуры KYC:
Darknet Marketplace / Darknet Service, Illegal Service, Gambling, Drugs, Child Abuse, Ransomware / Malware, Mixing Service, Stolen Coins or Credit Cards, Ransom, Blackmail, Terrorism, Illegal Migration, Human Trafficking, Smuggling, Enforcement Action, Sanctions, Protocol Privacy, Bridge, Fake Documents / Fake Document Rendering, Illegal Weapons, Politically Exposed Person / Corruption, DDoS Service, Phishing Service, Scam / Fraud, Decentralized Exchange, State Bodies, Fraudulent Exchange, Personal Data (US or EU).

4.2. Категории с допустимым уровнем риска до 20%

4.2.1. По указанным ниже категориям допускается ограниченная доля средств. Если Показатель риска не превышает 20%, операция исполняется в обычном порядке. Если Показатель риска превышает 20%, транзакция приостанавливается, и Клиенту надлежит пройти процедуру KYC в порядке, предусмотренном разделом 6:
Personal Data (other regions), Precursors, Stolen Database, Paramilitary Organization, Cracked Software, Laundering of Money, Illegal Financial Transactions, Online Marketplace, OTC Exchange / Exchange / P2P Exchange with High or Very High ML Risk.

4.2.2. Сервис вправе в любое время пересматривать пороговые значения в сторону ужесточения в связи с изменением законодательства, требований партнёров или внутренних процедур управления рисками.

5. Запрещённые источники средств и контрагенты

5.1. Запрещённые платформы. Не допускаются любые операции со средствами, которые прямо либо через промежуточные адреса были получены от платформ и сервисов, прекративших деятельность либо включённых в санкционные списки в связи с противоправной деятельностью, включая, в частности: Garantex, Hydra, Bitzlato, Genesis Market, ChipMixer, Blender.io, группу Lazarus, а также любые организации, включённые в санкционные списки OFAC и FinCEN.

5.2. Санкционные юрисдикции. Сервис не принимает средства от площадок, зарегистрированных либо осуществляющих деятельность в юрисдикциях, находящихся под международными санкциями. Не допускаются также любые операции с платформой 1xBet и всеми связанными с ней лицами и организациями.

5.3. Последствия выявления связи. Поступления из запрещённых источников блокируются. Исходящие выплаты на адреса указанных платформ отклоняются. Выявление связи адреса Клиента с запрещёнными источниками является самостоятельным основанием для обязательной идентификации Клиента.

5.4. Запрет структурирования. Запрещается дробление средств, а также оформление более двух заявок в течение короткого периода времени независимо от того, в каком обменном пункте они исполняются. При выявлении признаков структурирования Сервис вправе приостановить Заявку и потребовать идентификации отправителя.

6. Процедура идентификации и верификации (KYC)

6.1. Основания для проведения KYC. Прохождение процедуры KYC является обязательным, если:
а) Показатель риска по категориям, указанным в п. 4.2, превышает 20%;
б) выявлена связь с источниками, указанными в разделе 5;
в) выявлены признаки структурирования операций;
г) проверка требуется партнёром либо уполномоченным органом или имеются иные основания полагать, что операция сопряжена с риском.

6.2. Этапы и сроки проверки.
Этап 1. Автоматический анализ. Проверка поступления в порядке раздела 3. При отсутствии нарушений Заявка исполняется в штатном режиме. Срок — от 10 минут до 24 часов.
Этап 2. Приостановление и уведомление. При превышении допустимых значений риска обработка Заявки прекращается; Клиенту направляется уведомление с запросом документов.
Этап 3. Предоставление документов. Клиент обязан предоставить:
а) фотографию паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность;
б) фотографию Клиента с указанным документом (селфи);
в) письменные пояснения об источнике происхождения средств и подтверждающие документы (выписки, договоры, сведения об операциях);
г) иные материалы, запрошенные Сервисом.
Документы должны быть действительными, полностью читаемыми и не содержать признаков редактирования.
Этап 4. Верификация и принятие решения. Специалисты Сервиса анализируют предоставленные материалы. Срок — до 48 рабочих часов (базовая проверка); до 14 рабочих дней (углублённая проверка).
Этап 5. Исполнение решения. При положительном результате проверки операция возобновляется либо средства возвращаются на согласованный адрес. При отрицательном результате операция остаётся приостановленной до предоставления полного пакета документов либо до завершения расследования.

6.3. На период проверки Клиент обязуется предоставлять запрошенную информацию и ожидать решения Сервиса, не предъявляя претензий в связи с задержкой. Приостановленные средства не возвращаются до завершения верификации.

6.4. Прохождение KYC не отменяет запретов, установленных п. 4.1 и разделом 5.

7. Условия возврата средств

7.1. Возврат средств возможен в течение 48 часов с момента их поступления на реквизиты Сервиса.

7.2. При возврате из суммы удерживаются расходы Сервиса на приём, проверку и обратную отправку средств в размере 0,2% от суммы и 10 USDT (либо эквивалента в валюте пополнения), а также комиссия сети.

7.3. Порядок возврата определяется результатами проверки:
а) нарушений не выявлено — средства возвращаются за вычетом расходов, указанных в п. 7.2;
б) верификация пройдена, выявлена связь с высокорисковыми источниками — средства возвращаются за вычетом расходов, указанных в п. 7.2, если возврат допускается законодательством и правилами партнёров;
в) отказ Клиента от прохождения верификации — средства возвращаются за вычетом расходов, указанных в п. 7.2;
г) выявлены средства, связанные с противоправной деятельностью либо происходящие из источников, указанных в разделе 5 — возврат не производится; средства блокируются до завершения расследования, а информация может быть передана компетентным органам.

7.4. Возврат осуществляется исключительно на адрес, с которого поступили средства. Сервис не несёт ответственности за невозможность возврата, если адрес отправителя не принадлежит Клиенту (в частности, при платеже со счёта на бирже или в сервисе, не принимающем возвраты).

8. Блокировка (заморозка) средств

8.1. Сервис вправе заблокировать средства и приостановить операции Клиента, если:
а) выявлены обстоятельства, указанные в п. 4.1 и разделе 5;
б) Клиент отказывается предоставить запрошенную информацию;
в) имеется запрос компетентного органа либо партнёра.

8.2. Блокировка сохраняется до завершения проверки либо до предоставления документов, подтверждающих законность происхождения средств, и не может быть снята в случаях, когда это запрещено законодательством.

9. Обязательства Клиента

9.1. Клиент обязуется:
а) использовать Сервис исключительно в законных целях и только со средствами, происхождение которых может быть подтверждено;
б) предоставлять полные и достоверные сведения по запросу Сервиса;
в) не совершать действий, направленных на обход процедур контроля, включая структурирование операций;
г) своевременно информировать Сервис об изменении обстоятельств, влияющих на законность операции.

9.2. Предоставление заведомо ложных сведений является основанием для отказа в обслуживании, блокировки средств и передачи информации уполномоченным органам.

10. Конфиденциальность и взаимодействие с уполномоченными органами

10.1. Сведения и документы, полученные в ходе проверок, используются исключительно в целях противодействия отмыванию денег, обеспечения безопасности Сервиса и исполнения требований законодательства, а также защищаются от несанкционированного доступа. Хранение и обработка персональных данных осуществляются в соответствии с Политикой конфиденциальности и в течение срока, установленного применимым законодательством.

10.2. Сервис осуществляет непрерывный мониторинг транзакций и обмен информацией о подозрительной активности с партнёрами в пределах, допускаемых законом.

10.3. При получении официального запроса правоохранительных органов о предоставлении сведений о Клиенте Сервис вправе передать имеющиеся данные непосредственно запросившему органу, через службу безопасности партнёра либо через AML-офицера Сервиса.

10.4. Сервис вправе отказать в проведении операции на любом этапе, если, по его обоснованному мнению, операция связана с отмыванием денег либо иной преступной деятельностью. В соответствии с применимым международным законодательством Сервис не обязан уведомлять Клиента о передаче сведений о его операции в уполномоченные органы.

11. Внутренний контроль, технологии и обучение персонала

11.1. Сервис на постоянной основе обновляет электронные системы проверки операций и идентификационных данных в соответствии с актуальными требованиями законодательства и изменениями санкционных списков.

11.2. Сотрудники Сервиса проходят регулярное обучение по вопросам ПОД/ФТ. Процедуры AML/KYC подлежат периодическому внутреннему аудиту на предмет соответствия Политике и применимому законодательству.

12. Заключительные положения

12.1. Незнание положений настоящей Политики не освобождает Клиента от обязанности их соблюдения.

12.2. Сервис вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Политику. Актуальная редакция публикуется на официальном сайте Сервиса и вступает в силу с момента публикации.

12.3. Обращения по вопросам проверки транзакций, возврата средств и прохождения KYC направляются в службу поддержки Сервиса.